ВЪВЕДЕНИЕ В БАНКОВОТО ДЕЛО

Придобиване на знания и умения по банково дело има значение за повишаване нивото на специалните познания, свързани с:

БАНКОВА СИСТЕМА. БАНКОВА СИСТЕМА НА БЪЛГАРИЯ

1. Обща характеристика на Банковата система

А. Определение на банкова система - банковата система представлява съвкупност от банките на страната в тяхната взаимна обвързаност, подчиненост и законова регламентация. Тази съвкупност включва всички банки и лицензирани банкоподобни институции, които извършват банкова дейност.

Лицензът за банкова дейност се дава, след като се прецени характерът на дейността, възможностите за извършване на тази дейност, наличието на необходимия капитал, квалификацията на управляващите органи и други изисквания, гарантиращи нормална банкова дейност

ОБЩА ХАРАКТЕРИСТИКА НА ТЪРГОВСКАТА БАНКА

1. Същност на Търговските банки

Търговските банки са тези, които търгуват с пари и капитали. Тяхната присъща дейност са паричните сделки. Те привличат свободни капитали от икономиката и ги насочват към клиенти, които имат потребност от допълнителни капитали. Посредничат при разплащанията между субектите, осъществяват значителна част от паричния и платежния оборот на субектите и още редица посреднически, доверителни и управленски дейности.

ТЪРГОВСКИТЕ БАНКИ В БЪЛГАРИЯ КАТО СУБЕКТИ НА БАНКОВОТО ПРАВО

1. Обща характеристика на Търговските банки в България

А. Същност и особености на Търговските банки в България - Търговските банки в България са кредитни институции, които осъществяват движението на паричните потоци в икономиката. Те посредничат на финансовите пазари между икономическите субекти, като пренасочват свободни парични средства за нуждите на реалната икономика с цел тяхното рационално и ефективно използване.

ВЛОГОНАБИРАТЕЛНА И ДЕПОЗИТНА ДЕЙНОСТ НА ТЪРГОВСКАТА БАНКА

1. Обща характеристика на влоговете и депозитите в търговските банки 

А. Същност на влоговете и депозитите - влоговете и депозитите са основен начин за привличане на чужди средства и капитали в банките. В съвременната банкова практика понятията „влог“ и „депозит“ се използват едновременно, като не се прави съществена разлика между тях.

КРЕДИТНА ДЕЙНОСТ НА ТЪРГОВСКАТА БАНКА

1. Същност и особености на банковия кредит 

А. Определения за банков кредит 

1. Банковият кредит е всяко вземане на банката, възникнало в резултат на договор за кредит, кредитна линия, приемане и гарантиране на полици, поемане на менителнично поръчителство, джиросване на ценни книжа, отпускане на аванси, откриване и потвърждаване на акредитиви, отпускане на овърдрафт по банкова сметка и всички останали вземания, независимо от използвания финансов инструмент. 

АЛТЕРНАТИВНИ ФОРМИ НА БАНКОВО ФИНАНСИРАНЕ

В темата се разглеждат трите основни алтернативни съвременни техники за финансиране на икономическите сделки. Те нямат пряко изразен кредитен характер, но се приближават към някои от особеностите на търговския кредит и на неговия механизъм. 
Когато като субект на сделката се включи и банка, тези специфични техники придобиват и характер на банково кредитиране. Такивива са: лизингът, факторингът и форфетингът

ВЪТРЕШНО ПЛАТЕЖНО ДВИЖЕНИЕ. НАЧИНИ И ФОРМИ НА ПЛАЩАНЕ

1. Същност на плащането и платежното посредничество 

А. Същност и начини на плащане - банките са един от участниците при осъществяване на стоково-паричното обръщение в националното стопанство. Те са посредник при движението на паричните средства и капитали между икономическите субекти.

УЧАСТИЕ НА БАНКИТЕ В ДВИЖЕНИЕТО НА ТЪРГОВСКИТЕ ПОЛИЦИ

1. Възникване и същност на търговските полици, видове търговски полици

А. Възникване и същност на търговските полици - депозитната разписка на сарафа, която той давал на депозиралите при него ценности е първообраз на съвременните полици, които са материално и юридическо удостоверение за кредитното задължение на сарафа към неговия клиент (вложител).

ОРГАНИЗАЦИЯ И ТЕХНИКА НА МЕЖДУНАРОДНИТЕ ПРЕВОДИ И ПЛАЩАНИЯ

1. Обща характеристика на международните плащания и платежни документи и видове международни плащания

Международните плащания възникват на основата на международни икономически взаимоотношения, при които възникват валутни вземания и задължения. Международните плащания се уреждат по определен начин и форма между субекти от различни страни.

БАНКОВИ ГАРАНЦИИ ПРИ МЕЖДУНАРОДНИТЕ ПЛАЩАНИЯ

1. Рискове при външнотърговски сделки, които покриват Търговските банки

При външнотърговската дейност възникват рискове с различен произход и характер и тяхното намаляване изисква приложението на различни методи и подходи. Основните рискове би могло да се обобщят в следните групи:

МЕЖДУБАНКОВИ ПЛАЩАНИЯ

1. Същност на междубанковите плащания

А. Определение на междубанковите плащания - междубанковите плащания са свързани с движението на парични средства между отделните банки. Те възникват във връзка с погасяване на задължения на клиенти на търговските банки или на задължения на самите банки. Най-често предпоставка за това е закупуването на стоки и услуги. По-конкретно междубанкови са само тези плащания, които се извършват между банковите централи и банковите клонове на отделните банки. На практика междубанкови плащания са тези, по които първоначалният инициатор и крайният получател са банки

БАНКИТЕ КАТО УЧАСТНИЦИ НА ВАЛУТНИЯ ПАЗАР

1. Валутен пазар

А. Понятието „валутен пазар“ - валутният пазар е съвкупност от взаимно свързани субекти, които търгуват валутите, които са обект на тази търговия и в резултат от нея се формира валутния курс в процеса на търсенето и предлагането им.

УЧАСТИЕ НА БАНКИТЕ В ТЪРГОВИЯТА С БЛАГОРОДНИ МЕТАЛИ И СКЪПОЦЕННИ КАМЪНИ

1. Субекти на сделките с благородни метали, скъпоценности и изделия

Добиване, преработване и сделки с благородни метали и скъпоценни камъни и изделия със и от тях могат да извършват лицата, притежаващи съдебна регистрация с вписан предмет на дейност работа с благородни метали и скъпоценни камъни и изделия със и от тях или когато извършват такава дейност по занятие и са вписани в публичния регистър на лицата, осъществяващи тези дейности.

БАНКИТЕ НА ПАЗАРА НА ЦЕННИ КНИЖА

1. Банките на Емисионния пазар на ценни книжа 

А. Характеристика на емисионния пазар на ценни книжа 

Същност на емисионния пазар на ценни книжа - емисионният пазар на ценни книжа е мястото (ситуацията), където за първи път се срещат търсенето и предлагането на различни видове финансови инструменти. 
Именно тази първа среща на емитенти и инвеститори стои в основата при определянето на емисионния пазар като първичен пазар на ценни книжа. Емисията и пласирането на акциите и облигациите е приоритет на търговските банки. Поради това може да се приеме, че мястото на първичния пазар е именно в банките.

КОРЕСПОНДЕНТСКИ ОТНОШЕНИЯ МЕЖДУ БАНКИТЕ

1. Обща характеристика на кореспондентските отношения между банките 

Предпоставки за възникване на кореспондентските отношения, основни дейности на участниците в кореспондентските отношения, оценка на кореспондентските отношения.

БАНКОПОДОБНИ ИНСТИТУЦИИ

1. Обща характеристика на банкоподобните институции 

Банкоподобните (Небанковите) финансови институции са: 
- лицензирани финансови и инвестиционни компании
- дружества за електронни пари 
- брокери на ценни книжа
- лизингови дружества

БАНКОВИ ОБЕДИНЕНИЯ

1. Обединения в банковото дело 

А. Видове обединения в банковото дело в България - образуването, дейността и контрола върху обединенията в банковото дело в България са нормативно регламентирани в Търговския закон, Закон за кредитните институции и ЗБНБ.

ЦЕНТРАЛНА БАНКА. СЪЩНОСТ, ФУНКЦИИ И ПАРИЧНА ПОЛИТИКА

1. Обща характеристика на Централната банка 

А. Възникване и развитие на Централните банки

Централните банки възникват по два начина:

1. Еволюционен – при еволюционния начин вече съществуващата търговска банка се превръща в емисионна – Централна банка

БЪЛГАРСКА НАРОДНА БАНКА

1. Възникване и развитие на БНБ

На 25.01.1879 г. е утвърден Уставът на БНБ. Там е записано, че банката се създава, за да съдейства за възраждането и правилното развитие на местната търговия, да регулира търговията и „народния кредит“ в Княжество България. Капиталът на банката (2 млн.франка) е представен от държавата и обявен като „неприкосновен“. БНБ е поставена под контрола на МФ. Управляващият се назначава от правителството, по предложение на министъра на финансите. По отношение на банковите операции управляващият е подпомаган от Сконтов комитет.

ЕВРОПЕЙСКА СИСТЕМА НА ЦЕНТРАЛНИТЕ БАНКИ (ЕСЦБ) И ЕВРОПЕЙСКА ЦЕНТРАЛНА БАНКА (ЕЦБ)

1. Възникване и развитие на ЕСЦБ и ЕЦБ

Учредяването на Европейската централна банка е на 1.06.1998 г., като започва реално да функционира на 1.01.1999 г. Основните предпоставки за възникването и изграждането на Европейската система от централни банки (ЕСЦБ) и Европейската централна банка (ЕЦБ) са свързани със: